Дорогие друзья,
Это моя далеко не первая публикация на тему страхования от тяжелых болезней. Однако
недавние случаи с клиентами заставляют еще раз напомнить о его исключительной
важности. И прежде всего это относится к тем, кто решил не покупать или
отложить покупку страхования Critical Illness до лучших времен. К большому
сожалению, после печального диагноза времена настали далеко не лучшие, и вместе
с ситуацией со здоровьем пришли еще и большие финансовые проблемы (в одном
случае последние деньги ушли на очень дорогие, никем не оплачиваемые лекарства,
в другом закрылся бизнес, в третьем человеку пришлось уйти с работы, продать
дом и переехать в маленькую съемную квартиру).
Сегодня страхование более 20-ти серьёзных заболеваний (Critical Illness insurance) доступно всем: вы можете оформить покрытие на $50,000 независимо от состояния здоровья, без медицинских вопросов и проверок.
В этой статье я хочу кратко ответить на наиболее часто задаваемые на эту тему вопросы. Конечно, осветить все нюансы в рамках этой статьи просто невозможно, поэтому за подробностями и разъяснениями лучше всего позвонить к нам в офис.
Зачем
нужна страховка на случай тяжелых заболеваний?
Поверьте, я совсем не хочу вас расстраивать фактами жизни, вы их прекрасно знаете и без меня, вокруг каждого из нас достаточно печальных примеров. И с каждым годом в результате стреса, сумасшедшего темпа и нездорового образа современной жизни, недостатка физической активности, сплошной химии вокруг и ухудшающейся экологии заболеваемость, к сожалению, только растёт.
Статистика в Канаде весьма грустная: в течение жизни примерно 75% людей рано или поздно ждет как минимум одна из покрываемых болезней (рак, инфаркт, инсульт, сердечные операции, обширный склероз, отказ почек, слепота, глухота, болезнь Альцгеймера, Паркинсона и др.). Так что вероятность рано или поздно серьезно заболеть очень высокая.
И в подавляющем большинстве случаев люди живут ещё много лет после заболевания, но жизнь в эти годы, как правило, кардинально меняется, очень часто семьи просто не могут выжить финансово. Страховка Critical Illness может предотвратить ситуацию, когда вместе с проблемой со здоровьем приходит еще и финансовая катастрофа. Многократно подтверждено, что люди гораздо чаще теряют дома из-за невозможности по состоянию здоровья работать и платить за моргидж, чем по любым другим причинам.
Просто задумайтесь, как навсегда изменилась жизнь известных вам людей, которым пришлось пройти через подобные испытания, и какую роль в их случаях сыграло (или могло бы сыграть) страхование Critical Illness.
Как
работает страхование Critical Illness?
После диагностирования рака, инфаркта, инсульта,
операций на открытом сердце или еще примерно 20-ти серьёзных заболеваний
заболевшему единовременно выплачивается вся страховая сумма, без налога и без
контроля, на что потрачены деньги.
На что
обычно используется выплаченная сумма?
Большие
деньги могут потребоваться по многим причинам:
·
потеря дохода
заболевшего из-за полной или частичной невозможности работать во время и после
болезни;
·
потеря дохода
супруга, вынужденного взять отпуск по уходу;
·
дорогие
лекарства и процедуры, не покрываемые государственной медициной и частными
страховками;
·
требуемые
больному изменения в доме или даже переезд в другое жилье или климат;
·
необходимость за
свои деньги быстро сделать диагностику и пройти курс лечения за границей, а не
ждать в длинной очереди в Канаде;
·
необходимость
взять сиделку.
Какие есть
варианты страхования Critical Illness?
В большинстве компаний можно застраховаться на 10 или 20 лет (с последующим повышением цены), а также с фиксированной ценой до возраста 75-ти или 100 лет (с возвратом или без возврата платежей).
Чем отличаются
контракты Critical Illness в разных
компаниях?
Список покрываемых заболеваний сегодня у всех практически одинаковый. Однако медицинские определения каждого заболевания могут отличаться от компании к компании. Очень важным, на мой взгляд, является наличие в контракте Loss of Independent Existence (потеря самостоятельности), когда человек не может выполнять главные повседневные функции и нуждается в постоянном уходе. Кроме того очень важно знать, что в случае 1-ой, не опасной для жизни стадии рака груди, простаты, крови, щитовидки и кожи, а также коронарной ангиопластики кто-то выплачивает 10 или 15% от страховой суммы, а кто-то 25%, причем одни вычитают выплаченные деньги из общей суммы покрытия, а другие - нет. Не все контракты гарантируют, что месячные платежи никогда не увеличатся, и не все включают дополнительные опции и возможность в случае заболевания бесплатно воспользоваться информационным сервисом лучших врачей и специалистов.
Если я
не заболею, все выплаченные мной деньги пропадут?
Не обязательно. Сегодня очень популярны страховки, в которых через определенное время, если человек не заболел, все платежи возвращаются ему обратно. Таким образом, страхование Critical Illness превращается в пенсионные накопления: вы откладываете себе на пенсию, будучи всё время застрахованными от опасных болезней - беспроигрышный вариант.
У меня
есть проблемы со здоровьем, мне уже отказывали или сильно поднимали цену, мне
все равно эту страховку никто не даст.
Вы не правы, сегодня Critical Illness insurance может купить каждый. На рынке существует уникальный полис, покрывающий 23 заболевания и позволяющий застраховаться на $50,000 без медицинских вопросов и проверок. Выпуск контракта гарантируется даже в очень серьезных случаях, например, если уже был рак, инфаркт или инсульт. Эту компанию не интересует ваш лишний вес или гепaтит C, здоровье ваших родственников и курите вы или нет. Эти вопросы просто не задаются. Единственное, чем компания защищает себя - в первые два года страховой случай не будет оплачен, если он связан с проблемами со здоровьем, которые существовали в течении двух лет до начала контракта. Через два года это ограничение полностью снимается. Даже если у человека более 2-х лет назад случился инфаркт или инсульт и после этого все было стабильно, то он будет застрахован на повторный эпизод. Если у человека уже был рак, он все равно сразу будет застрахован в случае заболевания другими видами рака. И даже повторное возникновение того же самого вида рака будет покрыто через 5 лет после полного выздоровления.
Каждые 5 лет компания автоматически повышает сумму страхового покрытия на 5%, при этом ваш месячный платеж не увеличивается. Например, если вы купили страховку на $50,000, то через 5 лет за те же деньги вы имеете уже $52,500, через 10 - $55,000 и т.д.
Кроме того, в контракт бесплатно включена опция, которая называется Second Event Rider (повторное событие). Работает она так. Человек заболел раком, получил страховую сумму, прошел курс лечения и полностью выздоровел. И вдруг через какое-то время случилась серьезная сердечно-сосудистая проблема (инфаркт, инсульт, операция на аорте или шунтирование). В этом случае компания выплатит полную сумму еще раз. То же самое произойдет, если эти два события случатся в обратном порядке.
Есть ли
смысл делать страховку Critical Illness детям?
Безусловно.
Если не дай Б-г случится беда с ребенком, многие
вышеперечисленные расходы обрушатся на родителей. Пока у детей наверняка все в
порядке со здоровьем (никто не знает, что будет впереди), можно за очень
небольшие деньги на всю жизнь обеспечить их постоянным гарантированным
покрытием с опцией возврата всех платежей.
Пусть у
вас эта страховка будет и никогда
не понадобиться, чем наоборот!
Звоните,
пишите, всегда рады помочь и ответить на вопросы.
Будьте
здоровы и счастливы.