Вам дарят
большие деньги, не проходите мимо…
Дорогие друзья,
Представьте себе на мгновение, что вы оказались в стране чудес, которая предлагает и гарантирует: дайте нам 100 долларов и мы вернем вам как минимум 120 (или больше, в зависимости от вашего дохода), и даже разрешим инвестировать эти 120 долларов без налога. Если вы ещё не догадались, у меня для вас шокирующая новость: в этой стране вы уже живёте, называется она Канада, и речь идёт ни о чём ином, как о детских образовательных программах RESP.
Казалось бы, наткнувшись на такое денежное дерево, должно возникнуть только
одно желание: вложить как можно больше. Однако многие из вас эти программы ещё не открыли
вообще, или вы вкладываете далеко не по максимуму. Удивительное – рядом...
"Не учите меня жить, лучше помогите материально", – скажете вы. Но
когда государство предлагает финансово помочь вашему ребенку закончить
университет, колледж или профессиональные курсы, вы отталкиваете руку помощи и
оставляете ваши кровные, вам предназначенные тысячи долларов в закромах любимой
родины.
Вот такой героический поступок, правда без орденов и
медалей... Государство взывает: "Мы
добавим от 20-ти до 40% на ваши взносы и не обложим интерес налогом", а вы
отказываетесь или вкладываете в банк под 1-2%, или в компании с очень жёсткими
условиями и ограничениями, или в рискованные фонды, где можно не только ничего
не заработать, но и потерять...
Извините, если я грубо задел ваши чувства, просто иногда
хочется заорать во весь голос: "Люди, товарищи, граждане и гражданки, вам
дарят большие деньги, не проходите мимо"...
Если вы уже максимально вкладываете в образовательные
программы для ваших наследников –снимаю шляпу и жму руку.
А теперь несколько слов о том, как работают программы с наиболее гибкими условиями.
Сначала о детях, которым в этом году исполнилось или исполняется 15 лет.
Возможно, вы считаете, что открыть для них
образовательный план уже невозможно. Однако у вас есть ещё несколько недель на
раздумья, потому что с января 2016-го года – кто не успел, тот опоздал!
А пока вы ещё можете вложить по 5 000 долларов в этом и
следующих двух годах и получить от государства как минимум 20% сверху (т.е. 3 000), плюс интерес. Естественно, вы
не обязаны вносить все 5 000, но хотя бы 2 000 должны быть внесены до конца
декабря, если ребёнку 15 лет.
У меня были случаи, когда клиенты просто брали необходимые деньги из кредитной линии (процент на кредит сегодня очень низкий), чтобы через пару лет полностью её погасить и оставить 20% плюс интерес у себя в кармане, или заплатить за учёбу.
Если ваше чадо младше 15-ти, всё равно иногда есть смысл начать новую или увеличить существующую программу до конца декабря, потому что позже полностью получить полагающуюся дотацию за пропущенные годы может быть невозможно (есть ограничения, связанные с максимальными ежегодными взносами).
В любом случае эта программа исключительно выгодна и, с учётом как минимум 20% добавки от государства, побить её какими-то другими нерискованными вариантами просто нереально (например, дополнительные вложения в mortgage дадут вам всего 2-2,5% годовых, а банки на депозитных счетах сегодня платят просто копейки).
Условия возврата денег предельно мягкие: ребёнок должен
быть зачислен на любые курсы продолжительностью не менее 3-х месяцев (совсем не
обязательно поступать в колледж или университет). Hикто не контролирует и не спрашивает, куда будут потрачены деньги, вам
просто надо подтвердить, что он зачислен в учебное заведение. А уж решите вы заплатить за учёбу, вложить
эти деньги в mortgage, купить ему машину или сыграть свадьбу – дело ваше.
Для семей с низким и средним доходом арифметика ещё более выгодна за счёт дополнительных льгот, предназначенных для таких семей. Например,
если семья имеет налогооблагаемый доход (после вычета затрат по бизнесу) меньше
$45 000 в год, то на первые $500 государство добавит 40% (т.е. $200), плюс ещё
$500 на каждого ребёнка, родившегося после 2003 года, плюс по $100 в год до
15-летия (если доход семьи с учётом инфляции не будет выше этой отметки). Таким
образом, первые вложенные в RESP $500 могут
превратиться в $1 200!!! А для семей с
налогооблагаемым доходом меньше $85 000 годовых на первые $500 доплачивается
30% вместо 20-ти! Как же можно игнорировать такую возможность? Ведь такие семьи
получают от государства примерно $260 в месяц на ребёнка (Child Tax Benefit). И абсолютно все семьи независимо от доходов получают ещё по $160 в месяц
на каждого ребёнка до 6-ти лет и $60 в месяц до 17-ти (недавно увеличенный и
расширенный Universal Child Care Benefit), и нет более выгодной
возможности приумножить эти деньги, чем образовательная программа.
Конечно дети, цветы и счастье нашей жизни, требуют
больших затрат уже сегодня, но их послешкольное образование будет стоить
огромных денег, хотим мы этого или нет, и вынимать их придётся из собственного
кармана. И если Канада фактически дарит нам тысячные дотации ("я другой
такой страны не знаю"), отказываться от них по меньшей мере неразумно.
И не важно, сколько вы можете откладывать в месяц, главное – начать сейчас, иначе и денег не накопится, и у государства останутся тысячи долларов, которые вы так и не получили.
Не забудьте, что образовательные программы, предлагаемые различными компаниями и банками, сильно отличаются друг от друга, и незнание этих отличий может привести к большим потерям.
Если вы уже открыли RESP или хотите увеличить ваши взносы, позвоните, и мы вместе проанализируем
ситуацию. Кстати, вы можете иметь
несколько образовательных программ на одного ребёнка.
А если вы подписали контракт не более 60-ти дней назад,
советую внимательно изучить его условия, потому что в течение этого срока вы
имеете право передумать и получить все деньги обратно.
Звоните, пишите, всегда рады помочь